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Comment juger de la performance d'un super fonds (et d'autres investissements) – Voici ce que l'on ne nous a jamais appris.

Quand je demande aux gens quels sont leurs rêves de retraite, les réponses ont tendance à être simples. La plupart d'entre nous veulent juste avoir assez d'économies pour vivre une vie confortable en faisant plus de choses que nous apprécions. Mais pour beaucoup d'entre nous, en particulier les femmes qui prennent beaucoup de temps hors de leur carrière pour prendre soin des autres, l'idée de vivre une retraite confortable peut sembler plus un objectif ambitieux qu'une certitude. Alors, allons plus loin dans le super féminin.

C’est pourquoi si je vous remettais une boule de cristal tout de suite pour vous aider à décider où investir votre super, je suppose qu’il y a une question que vous poserez probablement en premier:

"Quel fonds aura les rendements les plus élevés et augmentera le plus mon argent d'ici à ma retraite?".

Ou peut-être demandez-vous:

«Quel fonds qui investit de manière éthique et globalement conforme à mes valeurs aura les rendements les plus élevés d'ici à ma retraite?».

Bien sûr, aucun de nous, malheureusement, n'a de boule de cristal.

Ainsi, lorsqu'il s'agit de prendre une décision sur le choix d'un super fonds, ou de tout fonds d'investissement, nous devons savoir ce que nous devrions envisager avec les informations dont nous disposons maintenant, pour prendre une bonne décision sur la performance potentielle d'un fonds dans le futur.

Ces informations sont importantes car de légères différences dans la performance moyenne d'un fonds peuvent s'élever à des centaines de milliers de dollars de différence dans les résultats de la retraite plus tard dans la vie.

Il n’est pas trop complexe de prendre une décision judicieuse sur la performance d’un fonds. Il y a quelques facteurs clés à considérer. Mais malheureusement, la plupart d'entre nous n'ont jamais appris un cadre pour évaluer les performances potentielles.

C’est pourquoi la Commission royale bancaire a constaté que de nombreux Australiens super fonds peu performants facturant des frais excessivement élevés. Et c’est la raison pour laquelle l’accent est désormais mis sur la sensibilisation des gens aux frais d’investissement.

Il existe même une école de pensée selon laquelle le simple fait de choisir le fonds le moins cher est susceptible de conduire à la meilleure performance. L'investisseur de renommée mondiale, Warren Buffet, a déclaré qu'à son décès, il souhaitait que la majeure partie de son argent restant en fiducie soit investie dans des fonds indiciels à faible coût. Et en Australie, l’investisseur Barefoot a vendu des millions de livres montrant aux Australiens de tous les jours comment ils peuvent «économiser» de l’argent en payant des frais moins élevés sur tout, des prêts immobiliers aux produits d’investissement.

Mais les frais sont-ils vraiment la panacée en or lorsqu'il s'agit de prendre une décision sur la performance future d'un fonds d'investissement?

Eh bien, la réponse est oui et non.

Je devrais postuler le reste de cet article avec l'avertissement que je suis le co-fondateur d'un fonds de pension de retraite qui facture des frais inférieurs à la moyenne pour un produit «  équilibré '', mais qui ne s'est jamais concentré sur l'offre du produit aux frais les plus bas du marché. comme la meilleure stratégie pour générer des rendements pour nos membres.

Je crois également qu'en matière d'informations et de ressources financières, vous devez interroger tout ce que vous lisez et tirer vos propres conclusions.

Mon opinion sur les raisons pour lesquelles il est problématique de se concentrer uniquement sur les frais pour évaluer la performance potentielle de toute forme de fonds d'investissement est qu'il s'agit d'un raccourci conçu pour sortir les gens des fonds les moins performants, mais ce n'est pas nécessairement un bon pour choisir les fonds les plus performants.

Et je pense certainement que l'Australien moyen est assez intelligent pour se voir offrir un cadre plus sophistiqué avec lequel travailler.

Ce que les données montrent sur les frais et les performances

Il existe certainement une forte corrélation entre les super fonds les moins performants et les frais élevés qu'ils facturent. Par exemple, un rapport 2019 produit par Stockspot a montré que les dix fonds les moins performants facturent à leur membre moyen plus de 2% de frais, bien au-dessus des frais moyens facturés par les fonds les plus performants. La même recherche a montré que les super-fonds les plus performants ont généralement des frais inférieurs à la moyenne.

Pourtant, lorsque nous approfondissons les données pour déterminer si des frais moins élevés signifient nécessairement des rendements plus élevés, l'eau devient un peu plus trouble.

Une recherche publiée l'année dernière par Superguide, basée sur des données de retraite indépendantes fournies par Super Ratings, a examiné l'historique des performances sur dix ans et a montré que les fonds les plus performants n'étaient pas ceux avec les frais les plus bas. Par exemple, les fonds avec les frais les plus bas, les deuxièmes les plus bas et les troisièmes les plus bas, se sont classés 42e, 107e et 61e sur 177 fonds en termes de rendement net pour les membres sur la période de dix ans. En revanche, le fonds qui a fourni le rendement net le plus élevé aux membres après les cotisations sur la période de 10 ans, s'est classé 107 sur 177 fonds en termes de frais.

De plus, la recherche a révélé qu'au cours des dix dernières années, le fonds qui fournissait les rendements les plus élevés pour les membres, facturait plus du double des frais pour quelqu'un avec un solde de 50000 $ par rapport au fonds de frais les plus bas qui ne se classait que 42e en termes de rendements après frais.

En d’autres termes, choisir le fonds disponible le moins cher peut vous empêcher de vous faire arnaquer, mais il est peu probable que vous répondiez à la question que vous avez posée à cette boule de cristal: quel fonds sera le plus performant? Et il est certainement peu probable de répondre à la question de savoir quel fonds sera le plus performant en fonction de vos besoins spécifiques et de votre profil de risque.

En effet, il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles les frais varient d'un fonds à l'autre, notamment le fait qu'il en coûte généralement plus cher d'investir de l'argent dans des actifs à plus forte croissance que d'avoir plus d'argent investi dans des investissements plus prudents, de sorte que les fonds facturent souvent (mais pas toujours) un frais plus élevés pour les options avec des investissements plus axés sur la «croissance».

Alors, comment évaluez-vous les fonds susceptibles de fonctionner le mieux?

Pour répondre à cette question, je vais citer les conseils avisés et impartiaux sur le site Web Money Smart du gouvernement australien.

"Comparez les performances d'investissement de votre fonds sur au moins cinq ans. Considérez l'impact des frais et des taxes. Comparez comme avec comme. Par exemple, comparez uniquement une option équilibrée avec une autre option équilibrée et essayez d'utiliser la même période. »- Money Smart, 2020.

Restez à l'écoute pour la deuxième partie de ce blog, je vais vous expliquer comment vous pouvez utiliser ces conseils pour prendre une décision d'investissement éclairée!

Nous sommes tellement passionnés par la pension de retraite des femmes. Cependant, il s'agit d'un sujet très complexe et nous sommes donc extrêmement reconnaissants que l'équipe de Verve Super ait prêté son expertise pour partager ces informations. Cependant, il est important de faire vos propres recherches et de prendre en compte des éléments tels que les frais, le rendement des placements, la couverture d’assurance, votre profil de risque et l’alignement avec vos valeurs pour déterminer si un produit de retraite vous convient.

Cet article est publié par Verve Superannuation Pty Ltd (ABN 65 628 675 169, représentant AFS n ° 001268903), qui est un représentant autorisé de True Oak Investments Ltd (ABN 81 002 558 956, AFSL 238184), en tant que sous-promoteur. du Fonds.

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