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Comment juger de la performance d'un super fonds – Partie 2

Cet article fait suite à Comment juger de la performance d'un super fonds (et autres investissements) – Partie 1.

Comprendre le risque vs. Performance

Lorsque vous examinez la performance d'un super fonds, il est important de prendre en compte le profil de risque de votre investissement. En effet, les fonds qui ciblent généralement des rendements plus élevés comportent également un risque plus élevé les années où le marché fonctionne mal.

Les options d’investissement, dans l’ordre de leur investissement dans des «actifs de croissance», peuvent inclure:

Croissance

  • Mix d'investissement: environ 85% en actions ou en propriété et 15% en intérêt fixe ou en numéraire. Ou 100% en actions ou en propriété pour une option «forte croissance»
  • Retour: Vise des rendements moyens plus élevés sur le long terme. Cela signifie également un risque de pertes plus élevé pendant les mauvaises années que ce qui serait généralement connu avec les options à faible risque.

Équilibré

  • Mix d'investissement: environ 70% en actions ou en propriété et 30% en intérêts fixes et en numéraire. Ou 50% en actions et en propriété pour une option «modérée».
  • Retour: Vise des rendements raisonnables sur le long terme, mais avec moins de risques de pertes les mauvaises années. Ces pertes se produisent généralement moins fréquemment que dans l'option de croissance.

Conservateur

  • Mix d'investissement: environ 30% en actions et en biens et 70% en intérêts fixes et en numéraire.
  • Retour: Vise à réduire le risque de perte et accepte donc un rendement inférieur sur le long terme. Il y a moins de chances d'avoir une mauvaise année que dans les options Croissance ou Équilibré.

En espèces

  • Mix d'investissement: 100% en dépôts auprès d’institutions de dépôt australiennes ou dans une police d’assurance-vie «capital garanti».
  • Retour: Les objectifs de garantir votre capital et vos gains accumulés ne peuvent être réduits par des pertes sur placements.

Voici maintenant la partie délicate. Vous ne pouvez pas toujours vous fier au nom de l’option d’investissement d’un fonds pour déterminer si elle entre vraiment dans les catégories ci-dessus et il peut y avoir des écarts importants. Ceci est important et je vais vous donner un exemple de pourquoi:

Imaginez qu'il y ait deux fonds avec le nom «équilibré» dans le titre, alors que l'option A a investi à 50% dans des actifs de croissance comme les actions ou la propriété et l'option B a 80%. Les années où les conditions du marché sont bonnes, l'option B est susceptible de surperformer l'option A, mais les années où le marché tourne à la baisse, l'option A est susceptible de surperformer B. À long terme, il est probable que l'option B surclassera l'option A, mais cela comporte également plus de risques. Étant donné que l'option B investit plus d'argent dans des investissements de croissance et qu'elle surperformera probablement à long terme, cela peut également avoir une incidence sur les considérations relatives à la comparaison des frais entre les deux fonds.

La leçon ici est de vérifier les informations disponibles sur le site Web du super fonds, ou de lire le PDS, pour comprendre la véritable composition des investissements de chacune des options d'investissement disponibles.

De même, vous pouvez également être intéressé par les «  options éthiques '' et encore une fois ici, il est important de considérer des produits similaires car il n'y a pas de spécification sur ce qui est et n'est pas considéré comme «  responsable '', «  éthique '' ou même «  vert '' ', alors assurez-vous de comprendre exactement où votre argent est investi si cela est important pour vous.

Une fois que vous savez quelle option d'investissement vous convient le mieux et que vous savez comment trouver des produits comparables à comparer, il est temps de vérifier leurs performances.

Comparaison des performances

Il existe plusieurs façons de comparer la performance de divers fonds une fois que vous avez sélectionné des options de placement comparables. Vous pouvez consulter le PDS de chaque fonds qui répertorie le rendement cible pour chaque option d’investissement. Vous pouvez ensuite comparer le rendement cible avec le rendement de ces options au cours des horizons de 1 an, 3 ans et 5 ans. Cette information doit être déclarée par votre super fonds comme le rendement net après la souscription des frais variables et des taxes. Vous trouverez généralement ces informations sur le site Web du super fonds. Il est également fourni dans le relevé annuel fourni par votre fonds après la fin de chaque exercice. Veillez simplement à comparer les bonnes options similaires.

Bien entendu, il est important de se rappeler que les performances passées ne sont pas toujours un indicateur des performances futures. Essayez donc d’examiner plusieurs indicateurs de performances.

Comprendre comment les frais s'intègrent

Jetez un œil aux frais facturés par le fonds et demandez-vous si ces frais semblent raisonnables et justifiés en fonction de la performance du fonds et des autres services fournis par le fonds.

Si vous faites partie d'un super fonds qui facture des frais plus élevés que les options comparables comparables et dont les performances sont moins bonnes, cela peut être quelque chose que vous voudrez peut-être envisager.

Une note sur l'éthique et la performance

Les fonds éthiques sont un type de fonds qui tend à démontrer que des frais moins élevés n'équivalent pas nécessairement à des rendements plus élevés. Il y a généralement un coût associé à l'investissement éthique, car le dépistage des entreprises éthiques est un coût supplémentaire.

Cependant, l'option d'investissement éthique moyenne (lorsqu'il s'agit en fait de produits éthiques bien sélectionnés et pas seulement éthiques de nom) surpasse généralement le marché à court, moyen et long terme.

Une note finale sur le choix du bon super fonds

N'oubliez pas qu'il y a d'autres considérations en dehors de la performance à prendre en compte lors du choix du fonds de pension de retraite ou de l'option d'investissement qui vous convient, cela peut inclure des décisions éthiques sur l'endroit où votre argent est investi, ainsi que des décisions concernant votre profil de risque et le type d'assurances. et les autres services offerts par le fonds.

Cependant, prendre le temps de réfléchir à la performance d'un fonds aidera la plupart d'entre nous à prendre une décision judicieuse sur la constitution de notre épargne-retraite à long terme, quels que soient nos rêves de retraite.

Nous sommes tellement passionnés par la pension de retraite des femmes. Cependant, il s'agit d'un sujet très complexe et nous sommes donc extrêmement reconnaissants que l'équipe de Verve Super ait prêté son expertise pour partager ces informations. Cependant, il est important de faire vos propres recherches et de prendre en compte des éléments tels que les frais, le rendement des placements, la couverture d’assurance, votre profil de risque et l’alignement avec vos valeurs pour déterminer si un produit de retraite vous convient.

Cet article est publié par Verve Superannuation Pty Ltd (ABN 65628675169, représentant AFS n ° 001268903), qui est un représentant autorisé de True Oak Investments Ltd (ABN 81002558956, AFSL 238184), en tant que sous-promoteur du Fonds.

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